Trafik Sigortası Neden Zorunlu? Neyi Karşılar, Neyi Karşılamaz?

Zorunlu trafik sigortası, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu gereğince motorlu araç sahipleri için yasal bir yükümlülüktür. Adındaki "zorunlu" kelimesi, poliçenin sizi değil karşı tarafı koruduğu gerçeğinden gelir: kusurlu olduğunuz bir kazada üçüncü kişilerin uğradığı zararı bu poliçe karşılar.

Bu yazıda neyin kapsandığını, neyin kapsanmadığını, poliçesiz araç kullanmanın sonuçlarını ve sık karıştırılan noktaları anlattık.

Neden zorunlu?

Zorunluluğun arkasındaki mantık, kaza mağdurunun tazminatını kazayı yapanın ödeme gücüne bırakmamaktır. Üç temel gerekçe:

• Mağdurun güvencesi: Kusurlu sürücünün maddi durumu ne olursa olsun, zarar gören taraf tazminatını sigortadan alır.
• Araç sahibinin korunması: Özellikle bedeni zararlarda tazminat tutarları bir bireyin ödeyebileceği sınırları kolayca aşar. Poliçe bu yükü üstlenir.
• Trafikte öngörülebilirlik: Kaza sonrası süreç, taraflar arası pazarlık yerine tanımlı bir mekanizmayla yürür.

Neyi karşılar?

Kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın:

• Maddi zararları: Araç hasarı, değer kaybı, hasarlı eşya
• Bedeni zararları: Tedavi giderleri, sürekli sakatlık tazminatı, destekten yoksun kalma tazminatı

Her teminat kalemi için mevzuatla belirlenen limitler vardır ve bu limitler her yıl güncellenir. Zarar limiti aşarsa aradaki farktan siz sorumlu olursunuz.

Neyi karşılamaz?

En kritik nokta burada. Trafik sigortası kendi aracınızdaki hasarı ödemez. Ayrıca kapsam dışında kalanlar:

• Kendi aracınızın hasarı (bunun için kasko gerekir)
• Sürücü olarak kendi bedeni zararınız (ferdi kaza teminatı konusudur)
• Kendi aracınızdaki eşyalar
• Alkol ya da uyuşturucu etkisi altında kullanım gibi mevzuatta sayılan durumlar

Kasko ile farkını ayrıntılı anlattığımız kasko ve trafik sigortası karşılaştırması yazımıza göz atabilirsiniz.

Limit aşıldığında ne olur?

Ağır bir kazada, özellikle birden fazla kişinin yaralandığı durumlarda, zarar poliçe limitini aşabilir. Aşan kısım araç sahibinin sorumluluğundadır ve bu tutarlar yıllar süren icra süreçlerine dönüşebilir.

Bu riski kapatmanın yolu İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatıdır. Genellikle kasko poliçesine ek olarak alınır ve trafik sigortası limitinin üzerinde kalan zararı üstlenir. Görece düşük bir ek primle alınabilen, en değerli teminatlardan biridir.

Poliçesiz araç kullanmanın sonuçları

1. İdari para cezası uygulanır.
2. Araç trafikten men edilebilir ve bağlanabilir.
3. Muayene ve bazı tescil işlemleri yapılamaz.
4. Kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın tüm zararını cebinizden ödersiniz.

Dördüncü madde diğer üçünden kat kat ağırdır; cezanın caydırıcılığı asıl buradadır.

Sık karıştırılan noktalar

Poliçe araca mı, sürücüye mi ait?

Poliçe araca düzenlenir; aracı kim kullanırsa kullansın teminat geçerlidir. Ancak hasarsızlık basamağı sigorta ettirene bağlıdır.

Aracımı sattım, poliçe ne olur?

Poliçe alıcıya devredilebilir ya da kalan süre için iptal edilip prim iadesi alınabilir. İkisini de yapmazsanız, sonraki sahibinin kusurlu kazası kendi kaydınızı etkileyebilir. Satış sonrası bu işlemi mutlaka tamamlayın; isterseniz biz yürütelim.

Kusursuzum, kendi sigortamı mı kullanacağım?

Hayır. Kusursuz olduğunuz kazada zararınızı karşı tarafın trafik sigortasından talep edersiniz; kendi poliçenizi kullanmazsınız ve hasarsızlık geçmişiniz etkilenmez.

Değer kaybı talep edebilir miyim?

Kusursuz olduğunuz kazada aracınızda oluşan değer kaybını karşı tarafın trafik sigortasından talep etme hakkınız vardır. Süreç belirli belgeler ve süreler gerektirir; adım adım yol gösterebiliriz.

Poliçeyi yaptırırken

• Her yıl karşılaştırın. Tarife üst sınırı ortak olsa da şirketler bu sınırın altında farklı fiyatlar verir.
• Otomatik yenilemeye bırakmayın. Poliçe yenilenir ama fiyat karşılaştırılmaz.
• Bilgileri doğru verin. Ticari kullanılan aracı hususi göstermek primi düşürür, hasar anında teminat tartışmasına yol açar.
• Basamağınızı kontrol ettirin. Teklife doğru yansımamış bir hasarsızlık geçmişi, gereksiz yere yüksek prim demektir.

Aracınıza özel fiyat

20'den fazla sigorta şirketinin güncel trafik sigortası fiyatlarını karşılaştırıp size en uygununu sunuyoruz. Fiyatı neyin belirlediğini merak ediyorsanız trafik sigortası fiyatları yazımızda ayrıntılı anlattık.