Kasko Sigortası

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko, kendi aracınızda oluşan hasarları karşılayan isteğe bağlı poliçedir. Zorunlu trafik sigortasından farkı tam burada: trafik sigortası kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın zararını öder, kasko ise sizin aracınızın zararını.

Kusurlu olduğunuz bir kazada aracınızdaki hasarı ödeyecek tek şey kaskodur.

Standart teminatlar

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları dört temel riski kapsar:

• Çarpma, çarpışma, devrilme: Hareket hâlinde ya da park hâlindeyken oluşan hasarlar
• Yanma: Aracın kendiliğinden ya da dışarıdan kaynaklanan sebeplerle yanması, yıldırım, patlama
• Çalınma ve çalınmaya teşebbüs: Aracın veya parçalarının çalınması, çalınma girişiminde oluşan hasar
• Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri: Kasıtlı çizme, cam kırma

Bunların dışında kalan her şey ek teminattır ve poliçede ayrıca yazılması gerekir. "Kaskom vardı ama ödemedi" şikâyetlerinin çoğu bu ayrımdan kaynaklanır.

Mutlaka sorulması gereken ek teminatlar

• Sel, su baskını, dolu: Standart değildir. Türkiye'de en sık görülen araç hasarlarından ikisi budur; poliçede yazılı olduğunu teyit edin.
• İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet): Kusurlu olduğunuz ağır kazada karşı tarafın zararı trafik sigortası limitini aşarsa aradaki farkı üstlenir. Düşük ek primle alınan en değerli teminatlardan biridir.
• Ferdi kaza: Kasko aracı korur, insanı değil. Sürücü ve yolcuların bedeni zararları için bu teminat gerekir.
• İkame araç: Kaç gün, hangi segment, yalnızca kaza mı yoksa arıza da mı? Yedek parça beklemesinin uzadığı dönemlerde süre önem kazanır.
• Yol yardımı ve çekici: Kilometre limitini sorun. Elektrikli araçta platformlu çekici şartını ayrıca teyit edin.
• Anahtar kaybı: Modern araçlarda anahtar yenileme maliyeti şaşırtıcı derecede yüksektir.

Kasko türleri

• Tam kasko: Dört temel riski ve geniş bir ek teminat setini içerir.
• Dar (yarım) kasko: Teminatı sınırlıdır; ucuzluğu buradan gelir. Hangi risklerin dışarıda kaldığını satır satır okuyun.
• Yeni değer kaskosu: Belirli araç yaşına kadar, hasarda amortisman düşülmeden onarım ya da yenisiyle değişim esasına dayanır. Sıfır araçlarda anlamlıdır.
• Filo kaskosu: Birden fazla aracı olan işletmeler için; araç başına maliyeti düşürür.

Poliçeyi zayıflatan dört satır

Teklifleri karşılaştırırken yalnızca fiyata bakmak yanıltıcıdır:

• Muafiyet: Hasarın belirli bir tutara kadarki kısmı sizde kalır. Muafiyetli poliçeler ucuz görünür ama küçük hasarlarda ödeme almazsınız.
• Eksik sigorta: Aracın poliçedeki değeri piyasa değerinin altındaysa hasar ödemesi de aynı oranda eksik yapılır.
• Servis kısıtı: Yetkili, anlaşmalı ya da özel servis farklı fiyatlanır. Garantisi süren araçta yetkili servis dışına çıkmak garantiyi etkileyebilir.
• Yedek parça türü: Orijinal, eşdeğer ya da çıkma parça kullanımı poliçede yazar.

Kasko neyi ödemez?

• Alkol veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanmak
• Ehliyetsiz ya da aracın sınıfına uygun olmayan ehliyetle kullanım
• Aracın kasıtlı olarak hasara uğratılması
• Yarış ve hız denemeleri
• Aşırı yükleme veya tasarım amacı dışında kullanım
• Savaş, terör (ek teminat alınmadıysa) ve nükleer riskler

Primi ne belirler?

• Araç marka, model ve yaşı
• Motor gücü ve aracın piyasa değeri
• Sürücünün yaşı ve ehliyet süresi
• Hasarsızlık indirimi kademesi
• Tescil ili ve kullanım amacı (hususi / ticari)
• Seçilen ek teminatlar ve muafiyet

Hasarsızlık indiriminin nasıl biriktiğini ve küçük hasarda kasko kullanmanın hesabını ayrı bir yazıda anlattık.

Teklif alırken sorulacak sekiz soru

1. Sel, su baskını ve dolu teminatta var mı?
2. İMM limiti ne kadar?
3. Muafiyet var mı, tutarı ne?
4. Aracın poliçedeki değeri güncel piyasa değeri mi?
5. Hangi servis seçeneği geçerli, orijinal parça kullanılıyor mu?
6. İkame araç kaç gün ve hangi durumlarda veriliyor?
7. Yol yardımı kaç kilometreyi kapsıyor?
8. Ferdi kaza teminatı dahil mi?