İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Nedir?

İMM, kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın zararı zorunlu trafik sigortasının limitini aştığında devreye giren ek teminattır. Aradaki farkı sigorta şirketi üstlenir, böylece o tutar sizin cebinizden çıkmaz.

Genellikle kasko poliçesine ek olarak alınır; ayrı bir poliçe olarak da düzenlenebilir.

Neden gerekli?

Zorunlu trafik sigortasının her teminat kalemi için mevzuatla belirlenmiş bir üst sınırı vardır. Sorun şu: ağır kazalarda gerçek zarar bu sınırı kolayca aşabilir.

İki durum özellikle risklidir:

• Bedeni zararlar: Birden fazla kişinin yaralandığı ya da sürekli sakatlık oluşan kazalarda tedavi giderleri, bakıcı masrafı ve destekten yoksun kalma tazminatı toplandığında tutarlar hızla yükselir.
• Yüksek değerli araçlar: Çarptığınız aracın değeri yüksekse, onarım bedeli ve değer kaybı maddi zarar limitini aşabilir.

Limitin üzerinde kalan kısım araç sahibinin sorumluluğundadır ve bu borçlar yıllar süren icra süreçlerine dönüşebilir. İMM, görece düşük bir ek primle bu riski kapatır.

Neleri kapsar?

• Üçüncü kişilerin maddi zararları: Araç hasarı, değer kaybı, hasarlı eşya
• Üçüncü kişilerin bedeni zararları: Tedavi giderleri, sürekli sakatlık ve vefat tazminatları
• Manevi tazminat: Poliçeye göre, ayrı limitle
• Araçtaki yolcular: Poliçe kapsamına alınmışsa, yolcuların bedeni zararları
• Hukuki savunma giderleri: Yargılama masrafları ve avukatlık ücreti (poliçeye göre)

Neleri kapsamaz?

• Kendi aracınızdaki hasarı — o kaskonun konusudur
• Sürücü olarak kendi bedeni zararınız (ferdi kaza teminatı gerekir)
• Alkol veya uyuşturucu etkisi altında kullanım
• Ehliyetsiz kullanım
• Kasıtlı olarak verilen zararlar
• Yarış ve hız denemeleri
• İdari para cezaları

Limit nasıl seçilmeli?

İMM'de limit, teminatın değerini doğrudan belirler. Düşük limitli bir İMM, ağır bir kazada yine açıkta bırakabilir.

Karar verirken şunlara bakın:

• Düzenli seyahat ettiğiniz güzergâhlarda trafik yoğunluğu
• Çevrenizde yüksek değerli araç oranı
• Aracınızda genellikle kaç kişi bulunduğu
• Günlük kat ettiğiniz kilometre

Limit yükseldikçe primdeki artış genellikle orantılı değildir; bir üst limite geçmenin maliyeti çoğu zaman beklenenden düşüktür. Size uygun limiti birlikte belirleyelim.

Kimler mutlaka düşünmeli?

• Günlük yüksek kilometre yapan sürücüler
• Şehirler arası yolculuk yapanlar
• Yolcu taşıyan araç sahipleri
• Ticari araç ve filo sahipleri
• Lüks araç trafiğinin yoğun olduğu bölgelerde kullananlar

Trafik sigortası ve kasko ile ilişkisi

• Zorunlu trafik sigortası karşı tarafın zararını limit dahilinde öder.
• İMM limitin üzerinde kalan kısmı öder.
• Kasko kendi aracınızın hasarını öder.

Üçü birlikte tam bir koruma oluşturur; İMM tek başına yeterli değildir, trafik sigortasının üstüne biner.